互联网银行的优势和劣势有哪些？互联网银行风险及分类有哪些？

互联网银行的优势和劣势有哪些?

优势：

①充分利用“互联网+”和大数据技术，提高盈利能力;

②节约银行的经营成本和客户的交易成本;

③简单易用，高效可靠，能够提供“3A”服务;

④产品更具差异化，能够满足客户的个性化要求。

劣势：

①缺乏有效监管和法律规范;

②不可预知的信息安全风险隐患;

③技术门槛高，复合型人才储备不足;

④网上操作具有条件限制。

互联网银行风险及分类有哪些?

网上银行的风险类型商业银行在网上银行风险管理方面尚缺乏必要的经验，在运作过程中面临着多种风险：

一是法律规范问题;

二是交易的安全问题;

三是资金的安全问题。

因此，建立、改进和完善网上银行业务的内部控制管理体系、防范网上银行潜在风险是商业银行的一个重要课题。

网上银行的风险类型呈复杂性和多样性，目前国际国内主要的网上银行风险可以归纳为以下几种：

(一)电子扒手

一些被称为“电子扒手，，的银行偷窃者专门窃取别人网络地址，这类窃案近年呈迅速上升趋势。因为Intenet服务在给银行和用户提供共享资源的同时，也为窃取银行业、用户秘密数据的非法“侵入者”敞开了大门。一些窃贼盗取银行或企业秘密卖给竞争对手，或因商业利益，或因对所在银行或企业不满，甚至因好奇盗取银行和企业密码，浏览企业核心机密。据美国官方统计，银行每年在网络上被偷窃的资金达6000万美元，而每年在网络上企图电子盗窃作案的总数高达5—100亿美元之间，“电子扒手”平均作案值是25万美元，而持枪抢劫银行只有7500美元。“电子扒手”多数为解读密码的高手，作案手段隐蔽，不易被抓获，通常能够查获的约为六分之一，而只有2%的网络窃贼被抓获。

(二)网上诈骗

网上诈骗已成为世界上第二种最常见的网络风险。一些不法分子通过发送电子邮件或在互联网上提供各种吸引人的免费资料等引诱互联网用户，当用户接受他们提供的电子邮件或免费资料时，不法分子编制的病毒也随之进入用户的计算机中，并偷偷修改用户的银行软件;当用户使用这些软件进入银行的网址时，修改后的软件就会自动将用户账号上的钱转移到不法分子的账号上。网上诈骗包括市场操纵、知情人交易、无照经纪人，投资顾问活动、欺骗性或不正当销售活动、误导进行高科技投资等10种互联网络诈骗。据北美证券管理者协会调查，网上诈骗每年估计使投资者损失100亿美元。

(三)电脑黑客

将非法入侵电脑系统者为“黑客”，是美国麻省理工学院的学者首先提出的。克罗地亚的3名中学生在操纵电脑遨游信息高速公路时，进入了美国军方的电脑系统，破译了五角大楼的密码，从一个核数据库中复制了美国军方的机密文件。据美国参议院一个小组委员会的估计，全球企业界1995年损失在“黑客”手中的财富达8亿美元，其中美国企业损失4亿美元。由于对“黑客”闯入国家安全防务系统的担忧，甚至担忧未来的“电子珍珠港袭击”。日前已经有许多国家具有制造电子炸弹的能力;这对国家银行安全的潜在风险是极大的。

(四)计算机病毒

计算机病毒对银行电脑系统形成了巨大的威胁。据英国《银行时报》报道，在1996——1997年的18个月中。世界范围新发现的计算机病毒数量几乎翻了一番。平均每个月新发现的计算机病毒数从过去200种上升到500种左右。全世界已知的计算机病毒已达18000种，尚有上百种待查明的计算机病毒在流传。1999年4月26日的CIH病毒的爆发，就使中国4万多台电脑不能正常运行。大多数电脑的C盘数数据被毁。中国民航的20多台电脑也被感染，部分航班时刻表数据被毁。此外，随着国际互联网络的普及，银行的电子函件也成为计算机病毒传播的主要渠道。

(五)信息污染

正如在工业革命时期存在工业污染，信息时代也有信息污染和信息过剩。大量无序的信息不足资源而是灾难。随着互联网络用户数和网络业务量的急剧增加，也带来了新的问题，包括大量“商品广告”等网上“垃圾”。美国在线公司每天处理的3000万份电子函件中，最多时有三分之一是网上垃圾，从而占据了很多宝贵的网络资源，加重了互联网络的负担，影响了网上银行发送和接受网络信息的效率，更严重的足风险也随之增加。

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