中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期3.65%，5年期以上4.3%，均与上月保持一致。
由于作为LPR报价基础的中期借贷便利（MLF）利率本月并未调整，市场对2月LPR按兵不动早有预期。
2月15日，央行开展4990亿元MLF操作，被视为中期政策利率的MLF利率连续第6个月保持不变，1年期MLF中标利率为2.75%。
【资料图】
虽然LPR没有变化，但近日“提前还房贷”的话题却持续刷屏各类社交平台。购房者也正在为挤入提前还贷大军煞费脑筋。
“虽然近年来贷款市场报价利率（LPR）多次下降，但部分存量房贷利率仍然显著高于目前的平均房贷利率，尤其是去年以来，首套房贷利率下限调整之后，存量房贷利率与新增房贷利率的利差进一步扩大。”招联金融首席研究员董希淼认为，部分存量住房贷款利率偏高，是购房者提前还款的原因之一。
除此之外，他分析称，受去年以来金融市场波动加剧的影响，一贯稳健的部分银行理财产品出现“破净”，普通居民投资收益下降明显。因此，有些居民会倾向于将原来用于投资的部分资金拿来提前还款。
那么，提前还贷在法律层面是否可行？日前，人民网专访的国内专家给出了解析。
“提前还款是否构成违约，需要根据借款合同的具体内容等来进行判断。”中国人民大学法学院教授表示，根据《民法典》第五百三十条规定，债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。
“法律相当于平衡了银行（债权人）与购房者（债务人）之间的利益，即购房者有权提前偿还贷款，对于其提前履行债务给银行增加的运营成本等费用，由购房者负担。银行作为债权人，是否允许购房者提前还款以及是否收取一定的违约金或补偿金等，需要根据其与购房者签订的贷款合同来决定。如果双方的贷款合同中规定，提前还房贷需要支付违约金或补偿金，就需要按照合同执行收取费用。”刘俊海说。
刘俊海还对提前还房贷的时间做出分析——
如果贷款合同没有约定提前还房贷的具体时间限制，购房者需要与银行预约时间。此外，如果银行故意拖延办理提前还贷，可通过向贷款银行总行进行投诉、向银保监会和政务部门进行投诉、向法院起诉这三种渠道维护购房者自身合法权益。
提前还贷固然能减少利息支出，但需要注意的是，提前还贷并非适合所有的购房者。
多位银行业内人士表示，购房者需结合自身实际情况制定还款策略，避免遭受损失。如果房贷利率相对较高，无其他投资理财项目且有闲置资金的购房者，可以考虑提前还款。
“要不要提前还房贷还需理性考虑。”董希淼表示，判断是否需要提前还房贷，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。此外，还需要为自己生活、养老等留足资金。
“大多数消费者选择的是等额本息还款方式，在还款前期还的利息较多。如果购房者还款多年，其实已经偿还了不少利息，在这样的情况下，不太适合提前还款。”宁波某银行个贷经理对记者说，如果购房者采用的是等额本金这种还款方式，那么，前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点。
采访中，多位银行业人士表示，提前还房贷切莫盲目跟风。购房者的贷款合同千差万别，需要具体问题具体分析，既要考虑自己的投资能力和资金安排，也要考虑未来金融市场和房贷利率变化，需综合作出判断。
来源 东南财金 记者周雁
一审诸新民 二审 张波 三审 周静 终审 葛颖
关键词： 保持不变
营业执照公示信息