28亿存款不知情下遭质押 借贷方竟是假国企？
10月24日，针对网传的储户28亿元存款“不知情”下遭质押担保一事，渤海银行官网发布南京分行声明称：“在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。”
当日晚间，涉事企业母公司济民可信集团发文，针对案发当时渤海银行为何不报警、被发现后仍要求继续质押资金、强行划扣4.5亿元存款等问题，六问渤海银行南京分行。
值得注意的是，此事件中的贷款方、被担保公司华业石化，在天眼查股权穿透图中显示其为中石油间接持股100%的国有企业，但该股权关系却遭到了中石油子公司华昌置业的否认。
济民可信28亿存款被莫名质押 渤海银行最新回应：已报案
10月24日晚间，知名医药集团济民可信在其官方微信公众号上发文《六问渤海银行南京分行》。济民可信称，集团下属两公司无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称“山禾药业”）和南京恒生制药有限公司（以下简称“恒生制药”），在渤海银行南京分行共存款33亿元，但其中有28亿都在企业“不知情”的情况下，被渤海银行质押，用于为华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）提供贷款担保。而华业石化与济民可信没有任何关系。
当日午间，渤海银行官网发布南京分行声明，回应称：“在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。”
10月25日晚间，渤海银行发布公告称：本行董事会注意到，近日有针对本行南京分行的涉及人民币28亿元质押担保业务的报道。本行已就报道涉及的事项向公安机关报案，依法寻求司法解决。本行目前日常运营一切正常，且上述事项将不会对本行经营产生重大不利影响。
公开资料显示，江西济民可信集团创建于1999年，业务覆盖医药、能源、投资等领域，为中国知名的现代化大健康产业集团，总部位于中国南昌。2020年，济民可信集团营业收入突破390亿元。
昨日，记者致电济民可信，发现其官网电话均为空号，而渤海银行的证代电话也为空号。随后致电子公司山禾药业，工作人员表示稍后回复，但截至发稿尚未收到有效回复。
此外，查询可知，济民可信与上市公司济民医疗（603222.SH，原济民制药）之间，存在一定的关联。2020年12月，济民制药连续跌停，位居医药板块前十大“熊股”。2021年6月4日，济民制药正式更名为“济民医疗”，公司证券全称及公司证券代码保持不变。
济民可信事件是否会对济民医疗造成影响？记者就此致电济民医疗，尚未收到回复。
假公章、假询证函疑窦丛生 山禾药业、恒生制药报警
到底发生了什么？事情要从今年8月的一通电话说起。
济民可信方面称，2021年8月19日，公司有人接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，然而公司并没有任何人去办理任何质押业务。
山禾药业表示，存款从未给第三方办理过任何担保、质押，在得到银行确认有人在办理5亿元存单质押业务后，山禾药业要求银行立即报警。而后，山禾药业和恒生制药曾尝试支取存款，每一笔都无法支取，经与银行核实，确认每一笔都已经被质押，共计28亿元。
企业大额资金在不知情的情况下被质押，8月21日，济民可信与渤海银行南京分行协商，南京分行给出的方案竟然是：希望能够继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化提供存单质押。
济民可信提供的录音中，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程说，“一旦25号他（华业石化）续不上，你这边（济民可信）一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间就会拿你们存单。你那边报警，好，那整个存单28亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”
8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行强行划扣了恒生制药4.5亿元存款。8月26日，济民可信两名工作人员曾携带公章、授权委托书等，前往渤海银行南京分行柜台查询，希望调取公司在该行所有办理业务的资料，银行工作人员却明确表示不予提供。
由于多次交涉无果，9月3日，山禾药业、恒生制药报警。
记者还注意到，山禾药业特别提出存款质押期间，还涉及了相关300余枚“公章造假”的问题。而济民可信发布的录音中，管鹏程承认了银行在验印方面存在漏洞，“银行确实存在漏洞，验印在80%或85%以上，就通过了，也没有打电话给法人核实。”
济民可信还指出，渤海银行南京分行方面可能出具了虚假询证函。2021年3月，无锡方盛会计师事务所对下属子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行发出询证函，在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下，渤海银行回复“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。但8月21日，渤海银行营业部总经理胡兆锋却承认，“每笔存款存入后的几天内即遭质押”。
南京分行曾因违规提供信用担保被罚 华业石化竟然是“假国企”？
从济民可信发布的录音中可知，济民可信“被质押”的存款为“新易存”存款。2020年6月，渤海银行南京分行辖内才成功落地首笔“新易存”业务。
记者注意到，渤海银行南京分行内控问题并非首次曝光。2020年10月，苏银保监罚决字〔2020〕39号行政处罚决定书显示，渤海银行南京分行被没收违法所得6577.56元，罚款人民币125万元。主要违法违规事实有三项，分别为：贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金，存在存贷款挂钩行为，为同业投资业务违规提供信用担保。
值得一提的是，今年5月，银保监会曾严肃查处一批违法违规案件，其中对渤海银行开出9720万元大额罚单，共涉及34项违法违规行为。
在此事件中的贷款方华业石化，又是什么来头呢？天眼查APP显示，华业石化成立于2019年3月1日，实缴资本为10205万元人民币，法定代表人王军，经营范围包括危险化学品经营；石油制品、燃料油、润滑油的销售等。
股权穿透图显示，华业石化由江苏华之业能源发展有限公司（简称“华之业能源”）100%控股，华之业能源由北京华昌置业有限公司（简称“华昌置业”）100%持股，而华昌置业又由中国石油天然气集团有限公司100%控股。
然而2021年9月26日，华昌置业曾发表声明，否认了与华之业能源存在任何实控关系。
华昌置业声明中称，近期，公司发现不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义，虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团（河南）有限公司。
此外记者还注意到，华业石化和华之业能源还存在诸多蹊跷之处，甚至出现母公司子公司易位的情况。在成为央企子公司之前，华业石化本身也有很多蹊跷之处，成立两年，股东和法人变更频繁。
10月25日，记者致电华业石化，但电话并未接通。
华业石化究竟是不是国企？与渤海银行又是什么关系？28亿存款被质押案后续如何发展，我们将持续关注。 成都商报-红星新闻记者 俞瑶 谢雨桐 陶玥阳
储户28亿存款“失踪”
渤海银行应尽快给出权威说法
银行是否恪守严谨和专业，操作有无违法违规，公众期待能尽快给出一个权威说法。
10月23日晚，有媒体报道，江西济民可信下属两家子公司存入渤海银行南京分行的28亿元存款，遭银行方莫名质押为第三方提供贷款担保。10月24日，“济民可信”官方公众号为此发出《六问渤海银行南京分行》一文。对此，渤海银行南京分行发布声明称：在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。
明明存在银行的钱，却一分取不出来，这种事对任何人恐怕都是一个噩梦。然而，这样一幕居然在现实中真实上演。也正因此，渤海银行储户28亿元存款“失踪”，在舆论场掀起轩然大波。
当然，现在所能看到的信息，都是作为当事一方的江西济民可信单方发布的消息。此事内情到底如何，恐怕还有待警方进一步调查。但是，警方调查归调查，面对储户的质问和公众的疑虑，渤海银行也有责任及时向社会作出相应解释。但渤海银行南京分行一份寥寥数语的声明，实在难以让人口服心服，且只会让渤海银行的公信力进一步“失血”。
从济民可信的指控看，这起28亿存款“失踪”，绝非只是“企业间异常行为”，渤海银行在其中扮演着不可忽视的角色。比如，济民可信指出质押担保过程可能存在犯罪行为时，渤海银行却未及时报警；80%相似度的假公章就能蒙混过关，不联系企业、不依规定面签质押合同；渤海银行一边致歉一边又提出，希望能够允许银行继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押；在企业不同意的情况下，强行划扣4.5亿元存款等等。
那么，这些信息是否属实？济民可信提供的证据显示，渤海银行在处理储户存款给第三方贷款做质押担保时，存在严重的审核漏洞；出了问题，银行却采取息事宁人的态度，甚至将错就错，牺牲储户利益……种种指控，都是极为严厉的，有违金融行业起码的规范。针对这些问题，渤海银行具体是怎么处理的，理当也把证据晒出来给大家看一看，而不是一味地装聋作哑。
银行是金融业的主力军，是为民众管理钱袋子的，因而银行向来被认为是一个谨慎的行业。在一般人的认知里，银行的管理，远比一般企业规范，相关的业务流程，也更为严格。可倘若济民可信的指控属实的话，渤海银行内部的一套管理流程，不仅可以说是形同虚设，还不排除有“内鬼”参与，已经涉嫌违法犯罪。
目前，渤海银行南京分行面对储户的指控，采取了回避态度。渤海银行乃至监管部门，对此显然不能熟视无睹，而应尽快介入调查。这样的调查和警方调查是并行不悖的，后者是查处可能存在的违法犯罪，前者则是查清此事是否存在银行无视规范、风控失灵等问题，是为了捍卫金融业风险防控的底线。
储户的钱，如果存在银行都不能确保安全，这无疑动摇了立业之基。从这个意义上来说，储户28亿元存款“失踪”，关乎的不仅是渤海银行的诚信，也关乎整个金融行业的声誉。这个事件中，银行是否恪守严谨和专业，操作有无违法违规，公众期待能尽快给出一个权威说法。成都商报-红星新闻特约评论员 于平
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