(两会速递)全国政协委员殷兴山建言预付资金监管 破题“退费难”
(奚金燕 唐小沛)生活中不少人有过类似的经历——为了享受折扣，在理发店、培训班、美容院、健身房等场所办理“预付费”会员卡，然而没多久，卡里还有钱，但店却人去楼空。预付式消费遭遇商家“卷款跑路”，该怎么办？
全国两会期间，全国政协委员，中国人民银行杭州中心支行党委书记、行长殷兴山接受中新网记者采访时建议，可以由行业主管部门牵头建立预付资金监管平台，商业银行配合开展资金托管，同时建立预付式消费“冷静期”，允许一定时间内无理由退款，以更好地发挥预付式消费对经济社会的促进作用。
当前，预付式消费在健身、美发、教育、餐饮等行业较为盛行。与此同时，预付式消费也存在一些潜在的问题和风险，比如付款容易退款难、消费纠纷比较多等问题，甚至还发生经营者“卷款跑路”的风险事件。
如何既能发挥预付式消费促进消费、支持经济发展的积极作用，又有效防范预付资金风险，保障消费者合法权益？殷兴山认为，关键要把握好资金收缴和使用两个环节，可以由行业主管部门牵头建立预付资金监管平台，商业银行配合开展资金托管。
殷兴山建议，由商业银行为经营者开立唯一的托管专户，专门用于预付资金的存放与管理。同时，由行业主管部门通过预付资金监管平台，加强对预付资金风险的管控，商业银行根据监管平台发起的支付指令，按照客户消费进度，将已消费的预付资金从托管专户划转至经营者指定的账户。同时建立风险监测平台，对资金异常交易行为实施监测、预警、监管。探索建立预付资金保险机制，一旦出现资金风险，由保险公司向消费者进行赔付。
在日常生活中，消费者往往还会碰到“不得退卡转让”“一经售出概不退款”等霸王条款”，殷兴山对此建议，建立预付式消费“冷静期”，允许一定时间内无理由退款，并规范经营者退款行为。
事实上，预付费模式是以消费者对商家授信为基础建立的民事契约关系。然而，商家信用程度、资金实力如何？消费者往往并不清楚。
殷兴山认为可以通过从三个方面来解决消费者与商户之间的信息壁垒问题：第一，实行经营者事前备案制度，要求经营者在预收资金前先行向行业主管部门备案，经备案才可接收消费者的预付资金，才能受到法律的保护。
他建议尽快出台单用途预付资金管理条例，确定经营者的准入条件以及相关权利、义务，明确相关部门监管职责，建立资金安全保障等机制，加大违规行为惩处力度，提高预付资金管理法律效力层级，全面消除预付资金监管盲区。
第二，要实施公示制度。殷兴山建议，通过搭建统一的信息公示平台，主动向公众披露已备案的经营者信息、收费标准、托管专户等信息，引导消费者审慎选择经营者，并将预付资金直接转入托管专户。同时，严格规范经营者日常经营行为，要求收取预付资金时依法签订合同，并出具发票或收款凭证；建立资金规模与经营规模匹配机制。
第三，要强化经营者日常监管。殷兴山建议，重点将预付资金是否全额缴入专户、是否按消费进度使用资金、是否按合同提供相应的商品或服务等纳入监管范围，对监管发现的违规行为，依法予以处置并向社会公开。行业主管部门加大监管力度，对违规行为依法采取行政处罚、纳入征信系统等惩戒措施。情节严重的，由司法部门依法追究刑事责任。
作为数字化改革先行地，近年来，浙江围绕预付资金监管开展了一些有益的探索尝试。比如，浙江就教育培训领域预付资金监管建立了“浙里培训”平台，将学员、校外培训机构、商业银行纳入平台统一管理，做到“预付资金与授课进度同步”，实现对教育培训领域预付资金的有效监管。
殷兴山认为，应当充分发挥大数据等技术，着力打造统一的预付资金监管平台，打通行业主管、经营者、消费者、托管银行之间的信息通道，构建全流程资金监管模式，有效保障预付资金安全。(完)
