银保监整顿“关联交易”提速

2020-01-17 10:53:36
来源:中金在线

中国银行保险监督管理委员会(下称:银保监)对保险公司关联交易整顿清理工作开始提速。银保监网站发布《保险公司关联交易管理办法》(下称《办法》),由完善关联方认定标准、科学制定监管指标、加强穿透监管、完善内控和问责机制、加强信息披露和强化监管职能六方面加强管理交易监管,强化保险公司内控管理。与之前2018年5月发布的征求意见稿相比,《办法》扩大了资金运用类关联交易的定义范围,降低了资金运用关联交易投资余额比例等。近年来,通过违规关联交易进行利益输送问题已成为保险行业乱象之一,保险公司通过关联交易,向关联方输送利益,引发重大风险,也引起社会高度关注。由于相互制保险公司在监管上存在法律适用性问题,也成为了此次《办法》的重点整顿对象。2016年6月三家相互制保险公司在中国“破冰”获批筹建,这也为保险市场带来了新的想象空间。在“互联网+”多产业融合深入探索的当下,相互制保险的特质在现实和网络中与受众的各种心理相契合,在网络作用下被放大,有意或无意间受到关注和追捧,成为“网络红人”。然而相互制保险公司存在的监管问题却值得深入思考。比如,2018年9月6日,信美人寿相互保险社(下称:信美人寿)向银保监会报备“信美人寿相互保团体重症疾病保险”。10月16日,该产品以相互保大病互助计划形式在支付宝平台上线。上线一个多月,“参保”人数突破2000万。11月27日,这一产品因涉嫌违规被银保监会责令停止销售。众惠财产相互保险社(下称:众惠保险)创始人、现任董事长李静,被权威媒体报道,起初李静个人恐违反《公司法》关于保险公司主要股东净资产达2亿元,这一任职资格规定。报道中提到李静本人先是通过购买注册资金100万元的上海烜裕投资管理公司,随后找朋友借款后,李静进行了虚假出资增资到2亿元,后又通过借款3000万元出资众惠保险。报道中还附上了完整的财务凭据。可见李静为逃避相应监管施展“运作”的消息并非空穴来风。东方金诚首席金融分析师徐承远认为,目前在保险关联交易中,主要存在于运用信托产品进行嵌套、通过错综复杂的交易结构或股权关系掩饰关联方、通过关联交易资金运用比例“超标”等方面的问题。《办法》细化资金运用关联交易监管,主要是防止保险公司通过设立非金融子公司或者层层嵌套的金融产品,向关联方输送利益。”徐承远表示,原有监管存在监管盲区,难以满足关联交易认定的需要、保险公司投资底层基础资产涉及控股股东或控股股东的关联方金融产品方面的购买比例限制也不到位。在他看来,《办法》对资金运用关联交易监管细化后,这方面监管短板得到填补,保险公司资金运用将更加透明和理性,有利于提高保险公司的独立性,有利于防止保险公司沦为关联方的“提款机”,从而有利于行业的持续健康发展。此次《办法》明确了从严监管、穿透监管的原则,建立事前、事中、事后全流程的关联交易审查和报告制度,重点监控公司治理不健全机构的关联交易和大额资金运用行为,要求保险公司提高市场竞争力,控制关联交易的数量和规模,从而达到提高保险公司经营独立性,防止利益输送风险的监管目标。《办法》同时还要求保险公司按照实质重于形式的原则,跟踪监控保险资金流向,层层穿透至底层基础资产。对可能导致利益倾斜的自然人、法人或其他组织,穿透认定关联方和关联交易。此外,《办法》加强了社会监督,提高关联交易信息披露标准,要求保险公司在年报中不仅按照会计准则披露关联交易情况,还应当按照监管标准披露当年关联交易的总体情况。银保监会相关人士指出,下一步,银保监会将强化制度建设,弥补监管短板,持续加强监管,不断提高保险公司风险防范意识和管理水平。

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